海外旅行中の資金の安全を確保するために、トラベラーズチェックを購入できます。

トラベラーズチェックとは何ですか?

トラベラーズチェックは、発行会社アメリカン・エキスプレスが署名見本に基づいて小切手に記載された金額を所有者に支払う義務を表す金融商品です。

それらは何のために必要なのでしょうか?

• 無料回復

  トラベラーズチェックは、紛失、盗難、破損した場合でも、購入契約のすべての条件が満たされていれば、お住まいの国で取り戻すことができます。 アドバイスが必要な場合は、American Express 返金センターにお問い合わせください。

• 使いやすさ

  American Express のトラベラーズチェックは、ユーロ (50、100、200、500) および米ドル (50、100、500) のさまざまな額面で発行されます。

• 無制限の有効性

  すでに購入したトラベラーズチェックは、1 回の旅行で使用する必要はありません。トラベラーズチェックの有効期限は無制限であるため、次の旅行まで必要なだけ自宅に保管しておくことができます。

• 使用上の実用性

  アメリカン・エキスプレスのトラベラーズチェックは、（米国の経済制裁対象国を除く）世界中で広く使用されています。 多くの銀行や両替所で現地通貨の現金に交換できます。 一部の国では、ショップ、レストラン、ホテル自体が小切手を受け入れます。 いずれの場合もパスポートを携帯する必要があります。

• 輸出制限なし

  ロシア、カザフスタン、ベラルーシの関税同盟の法律によれば、トラベラーズチェックはいかなる金額であっても国外に輸出することが許可されています。 トラベラーズチェックと現金同等物の合計額が 10,000 ドルを超える場合は、書面で申告することが重要です。

アメリカン・エキスプレス・トラベラーズチェックの使い方

American Express の署名付きトラベラーズチェックを換金するには、レジ係にパスポートを提示し、レジ係の立ち会いの下、各小切手の左下隅に 2 番目の署名をする必要があります。 レジ担当者は署名の同一性を比較し、American Express 情報データベース内の小切手のステータスを確認した後、ルーブルまたは他の通貨でお金を発行します。

Svyaz-Bank で American Express トラベラーズチェックを換金する場合、個人向けトラベラーズチェックの取引に対する銀行の関税に従って手数料がかかります。 アメリカン・エキスプレス・トラベラーズ・チェックの受け取りおよび換金の条件に関する情報を事前に明確にすることをお勧めします。

キャッシング条件に関する情報は、モスクワの電話番号 +7 495 9-333-111 に電話するか、モスクワおよびロシア地域向けの American Express 情報サービス (8 800 200-222-0) に無料で電話することで入手できます。 情報サービスは毎日 9:00 から 22:00 (モスクワ時間) まで営業しています。

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最初のケースでは、Payoneer 社がマスター カードを発行し、まずそのマスター カードにお金が送金され、その後ロシアの銀行口座に送金するか、中央銀行の為替レートでルーブルでカードから直接引き出すことができます。 この会社は外国銀行ではありませんが、カードを発行しています。 これは海外での口座開設とみなされ、したがって通貨法違反ではないでしょうか? 結局のところ、私の理解では、個人起業家が外国銀行の口座に収入を受け入れることは禁止されています。
2 番目のケースでは、ePay サービス会社に小切手を送信すると、小切手が換金され、WebMoney 電子支払いシステムを通じて私に送られます。 このような操作はどの程度合法なのでしょうか? そしてもう一つ、通貨法ではルーブルでの税金はお金を受け取った日の中央銀行の為替レートに従って計算されると規定されています。
それは郵便で小切手を受け取った日ですか、それともアマゾンが私に手紙を書いた日ですか、それとも小切手を現金化して実際に支払いを受け取る日ですか?
キャサリン

こんにちは、エカテリーナです。 ロシア連邦の法律の観点からは、これらの選択肢はどちらも違法です。 あなたが指摘した企業はいずれも、ロシア連邦中央銀行からライセンスを受けている信用機関ではなく、電子マネーの送金に関連する活動の実施についてロシア連邦中央銀行に通知していません。

応用
ロシア銀行からの手紙に
2013 年 12 月 20 日付け N 249-T
リマインダー「電子マネーについて」
1.3. EMF 転送を目的とした ESP は、特にいわゆる「電子ウォレット」であり、コンピューター、モバイル デバイス (これらのデバイスにインストールされた特別なソフトウェアを含む)、およびプリペイド バンク カードを使用してアクセスできます。
1.4. 法令に基づく電子マネー送金サービスの提供 ロシア連邦信用機関のみが権利を持っています。
1.5. EMF 送金活動の開始について所定の方法でロシア銀行に通知した信用機関のリストは、インターネット情報通信ネットワーク上のロシア銀行の公式 Web サイト (http://cbr.ru/) で入手できます。今日/?Prtid=oper_zip)。

しかし、これらすべてにもかかわらず、すべてがうまく機能し、誰もがこれらのサービスを使用しており、ロシア連邦財務省は税金の支払い方法について説明しています。

ロシア連邦財務省
連邦税サービス
手紙
2011 年 10 月 7 日付け N AS-3-3/3325@
連邦税務局は、外貨で発行された銀行振込小切手の使用により受け取った所得に対する税金の支払い手続きの申請を検討し、次のように報告しています。
Artのパラグラフ1によると、 ロシア連邦税法（以下「法典」という）の第 209 条では、ロシア連邦の納税居住者である個人の場合、課税の対象は納税者がロシア連邦内の源泉および（または）源泉から受け取った所得です。ロシア連邦外。
第 1 条第 1 項の規定を考慮すると、 ロシア連邦民法第 862 条では、小切手による支払いは非現金支払いとして分類されます。
第1条第1項第1項 同法第 223 条は、銀行振込による現金での実際の収入の受領日は、納税者の​​銀行口座への当該収入の振込日として決定されると規定しています。
したがって、外国銀行が発行して送金した振込小切手の実際の収入受領日は、 個人別の銀行に徴収のために送金される日は、資金がその別の銀行の納税者の口座に受領される日です。
上記小切手が金銭の対価と引き換えに裏書により第三者に譲渡された場合、実際の所得の受領日は、当該対価を現金で受け取った日、またはその所得が納税者に譲渡された日となります。銀行口座。 この場合の収入の支払い源は小切手を振り込んだ人であり、収入の額は受け取った報酬の額によって決まります。

それは非常に簡単に行うことができ、ロシア連邦財務省にリクエストを送信すると、財務省が説明してくれるでしょう、これは完全に通常の手順です。

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こんにちは、エカテリーナ。

これらのサービスを利用すると、刑事責任を含む起訴されるリスクがあります。 この点に関して、財務省とロシア連邦中央銀行は、これらの業務は犯罪収益の洗浄を目的とした取引とみなされる可能性があると明確にしています。

連邦財政監視サービス
暗号通貨の使用に関するお知らせ
最も一般的な暗号通貨の発行と流通のプロセスは完全に分散化されており、国家などによる規制の可能性はありません。 暗号通貨を使用するもう 1 つの重要な特徴は、そのような暗号通貨のユーザーの匿名性です。 また、暗号通貨では特別な報告文書を維持する必要もありません。
メディアにおける仮想通貨に関する情報の存在感が増大していることを考慮し、 Rosfinmonitoringは、取引における暗号通貨の使用が、そのような取引（業務）を犯罪収益の合法化（洗浄）やテロ資金供与を目的とした取引（業務）として分類する問題を検討する基礎となることを通知している。

ロシア連邦中央銀行
情報
2014 年 1 月 27 日付け
お取引時の利用について
「仮想通貨」、特にビットコイン
ロシア銀行は次のように述べています。 最近いわゆる「仮想通貨」、特にビットコインは世界中で普及しています。 「仮想通貨」には安全性はなく、法的に義務を負う組織もありません。 それらの取引は本質的に投機的であり、いわゆる「仮想取引所」で実行され、価値の損失の高いリスクを伴います。
ロシア銀行は、国民および法人（主に信用機関や非信用金融機関）に対し、「仮想通貨」を使用して商品（仕事、サービス）やルーブルや外貨の現金と交換しないよう警告しています。
連邦法第 27 条「ロシア連邦中央銀行（ロシア銀行）について」によれば、ロシア連邦領土内での通貨代理発行は禁止されている。
無制限の数の主体が「仮想通貨」を発行し、それを取引の実行に使用する活動の匿名性により、国民や法人は、意図しない場合も含めて、仮想通貨の合法化（ロンダリング）を含む違法活動に関与する可能性があります。犯罪やテロ資金供与による収益。
ロシア銀行は、ロシアの法人による「仮想通貨」をルーブルと外貨に交換するサービス、および商品（作品、サービス）を交換するサービスの提供は、反政府法に基づき疑わしい取引に関与する可能性があるとみなされると警告している。マネーロンダリング法、犯罪とテロ資金供与による収益。

司法実務について
マネーロンダリング（洗浄）事件について
または犯罪的に取得されたその他の財産、
承知の上での財産の取得または売却について
犯罪的な方法で製造されたもの

犯罪的手段によって取得された金銭またはその他の財産の合法化（洗浄）は、影の経済の基礎を生み出し、国家の経済的安全性と財政的安定を損ない、犯罪の発見と捜査を複雑にし、犯罪グループ（組織）に犯罪行為の機会を提供します。テロ活動を含む違法行為に資金を提供し、実行すること。

ロシア連邦では、犯罪収益の違法流通と闘うための法的根拠はロシア連邦憲法であり、一般に認められている原則と規範です。 国際法、ロシア連邦の国際条約、 連邦法 2001 年 8 月 7 日付け N 115-FZ 「犯罪収益の合法化 (洗浄) およびテロ資金供与との闘いについて」およびその他の規制法。
犯罪的手段によって取得された資金またはその他の財産の合法化（洗浄）に対抗する刑事法執行の目的と、国際義務を果たすため、ロシア連邦刑法は、資金またはその他の財産の合法化（洗浄）に対する刑事責任を定めています。犯罪を犯した結果として個人が取得した資金またはその他の資産の合法化 (洗浄)、および取得されたことがわかっている資産の取得または売却を通じた、犯罪的手段によって他人が故意に取得した資金またはその他の資産。犯罪的手段によって。

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銀行	手数料	学期
ロシア ロシア連邦の現在の通貨法によれば、5,000ドルを超える金額または別の通貨での同等の金額の小切手を回収のために提出する場合、取引を正当化する書類を銀行に提出する必要があります。
登録銀行小切手の回収受入れ：モスクワ
シティバンク (www.citibank.ru)		30～90日
VTB		-
プロムスヴィヤズ銀行	回収のための小切手は受け付けません	-
アルファ銀行	回収のための小切手は受け付けません	-
ウラルシブ	回収のための小切手は受け付けません	-
ライファイゼン	回収のための小切手は受け付けません	-
ウニクレジット銀行 (ウニクレジット)	回収のための小切手は受け付けません	-
ビンバンク	回収のための小切手は受け付けません	-
モスクワ銀行 (www.bm.ru)	銀行手数料 - 小切手金額の 2%、ただし 350 ルーブル以上。 米ドル、ユーロ、英国ポンドの小切手の受け取りが可能です。 手数料は、小切手が回収のために提出されるときに直接支払われます。 外国銀行が小切手を受け取らなかった場合、銀行に支払われた手数料は返金されません。 小切手を回収のために提出するには、小切手と身分証明書を持って銀行の支店に行く必要があります。	?
登録済み銀行小切手の回収の受け入れ: ロストフ・ナ・ドヌ
シティバンク (www.citibank.ru)	米ドルの小切手に対する銀行手数料 - 小切手金額の 1%、最低 1% - 最大 25 - 300 米ドル ユーロの小切手の場合 - 小切手金額の 1%、最低 300 米ドル - 最大 20 - 220ユーロ。 銀行の利用規約をよく読んでください。	30～90日
センター投資	回収のための小切手は受け付けません	-
ゼニット銀行	回収のための小切手は受け付けません	-
ヴネシュトーグ銀行	銀行手数料 - 3%、ただし 15 ドル以上 300 ドル以下。 手数料は、中央銀行の為替レートでルーブルで回収のために小切手を提出するときに支払われます。 25 ドルから 5,000 ドルまでの範囲の小切手が回収可能です。 たとえば、ドイツの銀行からのユーロ建ての小切手や、カナダの銀行からの米ドル建ての小切手は問題なく受け入れられます。 口座開設は無料です。	45日
スベルバンク、ビンバンク、ペトロコマース	回収用の小切手は受け付けられません	-
ユニアストラム	銀行手数料 - 小切手額面の 1.5%。 各小切手で最小 10 ドルから最大 200 ドルまで。 ユーロおよびその他の通貨: 小切手額面の 1.5%、小切手 1 枚につき最小 10 ユーロから最大 200 ユーロ。 回収のための小切手の受領時には、銀行の関税に従って最低額の手数料のみが差し引かれます (10 米ドル/ユーロ)。 外国銀行が小切手を支払わない場合、銀行に支払われた手数料は顧客に返されません。 現金発行時に受け取った資金を現金化する場合は、金額の2％が手数料となります。	?
ロスバンク	銀行手数料 - 額面の 2%、最低 30 米ドル	?
RosEvroBank (SovKomBank)	あらゆる通貨での登録銀行小切手の回収を受け付けます。 銀行手数料 - 額面の 2%、最低 30 米ドル	3週間まで
コンバースバンク	手数料は小切手が 200 ドル未満の場合は 5 ドル、小切手が 200 ドルを超える場合は 20 ドルです。 返却小切手は9.5ドル。	3週間
プロムラデ銀行	小切手1枚につき9ドル、小切手が複数ある場合は7ドル。 お金はあなたのアカウントに入金されます（無料で開設されます）。 口座から出金する場合は金額の+2%。 ミャスニツカヤ、35、電話 207-91-57	2～3週間
モルスコイ銀行 (モルスコイ共同株式銀行)	金額の 0.15%、最小 $50、最大 $400。 未払いの小切手の返却 - 100ドル	?
ソフィア銀行	0.15%、最低 15 ドル。 未払いの小切手の返却 - 20 ドル。 受取人の負担でDHL郵便で配送します。 手数料は入金時に請求されます。	2～4週間
スドストロイテルニー銀行	3%、最低 $50.00	2～4週間
開発復興銀行	$50 + 金額の 2.5%	?
AB ロシア	米ドルでの小切手の受け取り: 銀行手数料 - 小切手額面の 2%。 各小切手から最低 5 米ドル。 外貨建ての需要口座の最低残高は、小切手ごとに 15 米ドルです。 小切手の支払いを怠った場合の罰金は 15 米ドルです。 ユーロおよびその他の通貨の小切手の受け取り: 小切手の銀行手数料 - 小切手額面の 2.5%、小切手あたり 15 ユーロ以上。 最低残高は、入金口座の通貨と回収のために提出された小切手の数に応じて決定されます。米ドルの口座の場合 - 小切手ごとに 30 米ドル、ユーロの口座の場合 - 30小切手ごとにユーロ。 小切手の支払いを怠った場合の罰金は 30.00 米ドル、30.00 ユーロです。	?
登録銀行小切手の回収の受け入れ：サンクトペテルブルク
銀行「ロシア」	小切手の2%。 100 ドルで口座を開設できます (ほぼすぐに全額を引き出すことができます)。入金は必要ありません。 スモーリヌイ、クヴァルネギ レーン、4	1～3週間
バルティック銀行	5ドル+3ドル相当。 スコア (ムチノイ、2)	1ヶ月
ペトロフスキー銀行	2%、ただし 10 ドル以上。 (ネフスキー通り、26 番、ミハイロヴァ通り、17 番)	3～4週間
登録銀行小切手の回収の受け入れ: ウファ
バシクレジット銀行	回収手数料: 金額の 0.15%、最低 50 ドル。 送料: 通常郵便で 5 ～ 10 ドル、DHL 郵便で 40 ～ 50 ドル。 発行の場合: 金額の 2%、最低 $10	2〜4か月。 DHLメールで - 1〜4週間。
ベラルーシ
登録済み銀行小切手の回収の受け入れ: ミンスク
以前の銀行	金額の 4% (最低 $10) + 5% 税金	1.5〜2か月。
ウクライナ
アヴァル銀行 (www.aval.ua)	アカウントに入金された場合は金額の 1%、金額の 2% (最低 $5)	現金発行の場合 50日
プライベートバンク (www.privatbank.ua)	金額の 3% (最低 20 UAH)	1.5ヶ月
「VABANK」（www.vabank.ua）にて	1分。 5ドル アメリカ合衆国。 回収用小切手の現金引き出し 1%	?
VAT KB「NADRA」 (www.nadra.com.ua)	米国およびカナダの銀行に発行された米ドル建ての個人小切手の回収および処理: 3001 米ドルを超える金額 - 1.50% (最低 50.00 ドル)、3000 米ドル以下の金額 - 2.00% (最低 2.00 ドル、最高 50.00 ドル)。 手数料は米ドルで請求されます 他銀行に発行された米ドル建て個人小切手の回収および処理: 3001 米ドルを超える金額 - 1.50% (最小 $50.0)、3000 米ドル以下の金額 - 2.00% (最小 $2.00、最大 $50.00)。 手数料は米ドルで請求されます ユーロでの個人小切手の受け取りと処理: 3001 ユーロを超える金額 - 1.50% (最低 50.00 ユーロ)、3000 ユーロ以下の金額 - 2.00% (最低 2.00 ユーロ、最高 50.00 ユーロ)。 手数料はユーロで請求されます	?
JSC「UKRIBANK」（www.ukrinbank.com）	書留小切手の受取り：小切手金額の 2%、最低 10.00 米ドル	?
VAT「DERZHEKSIMBANK UKRAINE」 (www.eximb.com)	小切手に記載された金額の 2%、最低 2%。 1ドル	?
LLC「金融と信用」(www.fcbank.com.ua)	2%、最低 $5	?
JSCB「IMEXBANK」（www.imex.odessa.ua）	書留小切手の支払い 2% (最低 5 ドル)	?
JSC「インデックスバンク」(www.indexbank.ua)	USD、EUR、GBP での個人小切手の受け取りと処理: 金額の 2.00%、最低 5 USD (小切手のカバーを支払うときに請求されます)。 個人小切手の回収を受け付けた場合、20 米ドルの保証が付けられます。この保証金は、業務当日の NBU 為替レートに従って個人小切手の金額が払い戻された上で返金されます。	?
PRAVEX-BANK (www.pravex.com)	以下の通貨による個人小切手およびトラベラーズチェックをご利用いただけます: USD、EUR、GBP、AUD、CAD、CHF、DKK、JPY、NOK、SEK。 外国銀行とPravex-Bankの手数料を差し引いた米ドル、ユーロ、または英国ポンドでのお支払い。	30～40日
銀行「キャピタル」 (www.stolytsa.com.ua)	1.5% (最低 10.00 米ドル)	?
VAT「KREDITPROMBANK」 (www.kreditprombank.com)	注文による現金の受け取り、書留小切手およびギフト小切手は「回収」条件で受け付けられます: 3%、最低 10 米ドル	?
第一ウクライナ国際銀行 (www.fuib.com)	小切手金額の 1% (最低 $30) + 送料	?
オシャドニー銀行	金額の2%	2～4週間
ウクレシン銀行	額面の3％	?
ウクルソツ銀行	5%、最低 $35	?
ラトビア
登録銀行小切手の回収の受け入れ: キエフ
ハンサバンカ	200 ドルまでの小切手の場合は 5.00 Ls の手数料、200 ドルを超える小切手の場合は 10.00 Ls の手数料がかかります。 コミッションは、小切手のカバーがアカウントに入金された時点で引き落とされます。	21日

公称 銀行小切手- 特定の人、海外の個人または法人に発行され、外国の銀行で支払われる無発行証券です。 小切手は印刷する必要があります。 Void、Copy、...という碑文はコピーではっきりと見えます。

小切手の「180 日後無効」という記載は、小切手が 180 日後に無効になることを意味します。 6か月を過ぎると、小切手を現金化するのは非常に困難になります。 ただし、追加の手数料を払ってこの手続きを行う銀行もあります。

小切手には次の詳細が含まれている必要があります。

文書本文に含まれる「小切手」の名称 小切手の振り出し日、月、年、場所 振出人（支払人）の名称 小切手名義人（資金の受取人）の名称 支払銀行の名称及び所在地小切手の場合 支払人に対する、一定の金額、小切手の通貨コード、小切手の金額（数字と言葉）を支払うよう指示する 一定の金額を支払うという単純かつ無条件の申し出 小切手番号、小切手のコードに関する情報を含む磁気ストライプ小切手の支払銀行、振出人の口座番号 小切手の支払場所 小切手を発行した人（支払人）の署名

小切手による支払いは、最も安全な支払いタイプの 1 つです。 あなたに有利な小切手が発行された場合、あなたまたはあなたが支持する裏書をした人だけが小切手を換金できます。 小切手が盗まれた場合は、発行銀行に報告できます。 小切手は取り消され、誰も小切手からお金を受け取ることはできません。

回収用の小切手を受け入れる銀行の手数料に加えて、顧客は外国銀行 (存在する場合) からの手数料を銀行に支払わなければなりません。 原則として、外国銀行の手数料を差し引いた金額が口座に入金されます。

小切手の回収手数料は、小切手が回収のために提出されたときと口座に資金が入金されたときの両方で請求される場合があります。

小切手が郵便で届くまでに通常 10 ～ 20 日かかります。

偽造小切手や盗難小切手の回収に関わる業務には刑事責任が発生します。

ロシアのズベルバンクは一時的に（？）個人小切手の回収を受け付けていません。

すべての先進国では、小切手を現金化するのに数分かかります。 さらに、手数料はロシアの銀行よりもはるかに低いことがよくあります。

米国に友人や知人がいる場合は、彼らを通じて小切手を現金化することができます。 裏面に「ヴァシャ・パプキンの注文に支払います」と書いて署名するだけです。 Vasya Pupkin さんはこの小切手をアメリカの銀行で無料で換金できるようになります。

小切手の換金にはどの銀行を利用しますか?

小切手は、口座名義人が所持者に一定の金額を支払う意思を確認する銀行文書です。

欧米諸国では報酬の一種であり、報酬と並んで広く用いられている。 銀行カードアフィリエイトおよびスポンサーシップ プログラムへの参加による収益を受け取るため。

小切手は登録時に指定した住所に郵送され、その後ロシア銀行の支店のいずれかで換金する必要があります。

ロシアの銀行が処理のために小切手を受け入れるには、規制で規定されている必須の詳細が含まれている必要があります。

• 文書には「check」という単語が含まれている必要があります。
• 支払われる金額はデジタル値と文字値で示されます。
• 通貨名は短い完全な文字で指定する必要があります。
• 送金元の現在の口座番号を示す支払者データが表示されます。
• 文書の生成日。
• 引き出しのサイン。

小切手の要素の 1 つが欠けている場合、銀行はサービスを拒否する権利を有します。

小切手の種類

現金と決済小切手があります。 現金小切手文書は、文書の所持者に資金を現金で支払うことを目的としています。

決済は、文書に指定された金額を所持者の当座預金口座に移すことに関して現金以外の支払いを行うことを目的としています。

外国小切手の場合、書類の持参人への資金の支払いは、送金者の口座に資金がある場合にのみ実行され、対象となるスキームに従って回収操作が実行されるのが一般的です。

受信者の種類に応じて、次のチェックが行われます。

1. パーソナライズされ、所有者として行動できる特定の個人に発行されます。
2. 特定の人に代わって発行され、他人に譲渡する権利を有する令状。文書の裏面に記録されます。
3. 持参人。書類を持って銀行支店に連絡すれば誰でも現金化できます。

ロシアの銀行がお金を受け取る手順を実行するときに追加の質問をしないようにするには、追加の書類を必要とせずに外貨でお金を現金化できる個人小切手を使用することをお勧めします。

個人小切手の換金

個人小切手によるお金の受け取りは、ロシアのほぼすべての銀行で可能です。 これを行うには、まず回収イベントの利用規約をよく理解しておく必要があります。金融機関によっては、提供されるサービスの割合が異なる場合があります。

銀行は回収サービスの手数料として一定の割合を請求し、その金額は所定の最低基準値を下回ることはできないため、多額の金額が含まれる小切手を扱う方が収益性が高くなります。

手続きはいくつかの段階で実行されるため、小切手からお金を受け取ることができるようになるのは 2 か月後であると考えてください。

1. 金融機関での小切手の受け取り。
2. 合法性の事実を確認するために、情報を処理し、発行銀行に転送します。
3. 発行銀行から受取人に支払われるべき金額を送金します。
4. 小切手の所持者による金銭の受け取り。

小切手書類を受け取った場合は、小切手書類を使ったすべての取引は 6 か月以内に行う必要があることに注意してください。この期間を過ぎると有効期限が切れるため現金化できなくなります。

現金化のための金融機関

このオプションをサポートしている金融機関であれば、どの金融機関でも小切手を換金できます。 VTB 24 銀行の好条件により、外国人雇用主と協力する顧客の間で人気が高まりました。

サービスの提供条件は定期的に変更されますが、他の銀行機関と比較して収益性は変わらないことに注意してください。

ロシアでは、ズベルバンクのオンラインバンキング機能を利用することで、個人の参加なしに、家から出ることなく、回収業務を実行できます。 すべての活動は、アンケートの特別なセクションにデータを入力することによって実行されます。

領収書の電子画像をアップロードする必要がある場合もあります。 同様のサービスは、Alfa Bank、Impexbank、VTB 24 によって提供されています。

小切手の通貨単位がドル、ユーロ、または英ポンドの場合、アメリカ、カナダ、アジア、ヨーロッパの銀行の商品にサービスを提供する ePayService 支払いシステムを使用して回収操作を実行できます。

2018年10月22日更新: ePayService は Google AdSense からの小切手のみを現金化するようになりました。

現金引き出し手続き中のアクティビティ

ロシアの銀行のほとんどは、顧客が外国の通貨単位で提供した小切手を現金化できるという事実にもかかわらず、回収業務は銀行間でそれほど需要がありません。

したがって、発行金額の最低割合という形で、このイベントに対して最も有利な条件を顧客に提供する金融機関を選択する際には、責任あるアプローチをとる必要があります。

回収手順は銀行員と小切手所持者によっていくつかの段階で実行されます。

1. ロシアで適切な銀行を選択する。
2. 資金支払い申請書は 2 部に記入し、そのうちの 1 部は登録番号と審査のための提出日の形式でマークが付けられた小切手文書の所持者に保管されます。
3. 資金を引き出したい通貨で外貨口座を開設します。
4. レジでの回収サービスの手数料のお支払い。
5. 銀行員の立会いの下で承認を実行します。
6. 最長 2 か月にわたる一連の小切手の後、資金は開設されている当座預金口座に到着します。

重要！ 小切手書類を銀行支店に渡す前に、そのコピーを作成する必要があります。 原本の紛失または破損の場合に生じる問題を排除するために、領収書についても同じ手順を実行する必要があります。

小切手の金額が 5,000 ドルを超える場合、所持者は資金の受け取り源を示し、その合法性を証明しなければならないことが立法レベルで決定されています。

ただし、所持者がこれらの資金を稼いだ場合、雇用主は通常、受け取り源と従業員の活動範囲を確認する文書を小切手と一緒に送付します。

回収業務とメリット・デメリット

取り立てによる支払いは、取引当事者間に信頼関係がある場合に適しています。

この操作の利点には、多数の文書チェックを伴う支払いの信頼性が高いことが含まれます。

デメリットとしては、本人確認手続きから入金確認、支払いまでに時間がかかることです。

これらすべてが事業の回転を遅らせるだけでなく、100% の資金の受け取りを保証するものではありません。

徴収作業には長期間を要するため、雇用主への支払いの際には、電子決済システムなどの代替支払い方法を利用することをお勧めします。

ただし、他の方法でお金を受け取ることができない場合、特に多額のお金が送金される場合には、待つ価値があります。

ビジネス 2013/08/22 ヴィクトル・ラヴレンコ

個人小切手を早く安く換金する方法

個人小切手を現金化する最も簡単で便利な方法について説明する前に、小切手の回収を受け付けている銀行としてインターネット上にリストされている銀行のリストをよく理解しておくことをお勧めします。 実際、そのような銀行は他のサイトやフォーラムで見られるよりもはるかに少ないです。 ほとんどの場合、他のリソースからの情報はすでに古くなり、かつて小切手の回収を受け入れていたほとんどの銀行は、長い間このサービスを放棄しています。

長い試練の結果、これまでのところ、個人小切手を現金化しているかどうかが確実にわかっている銀行の小さなリストが作成されました。 モスクワに住んでいない場合は、地元の地方銀行で時間を無駄にする必要さえありません。99.9% の場合、これらの銀行は外国銀行からの小切手の回収を受け付けていません。

個人小切手の受取りを受け付けていない銀行

このリストは、小切手を確実に現金化できない銀行で貴重な時間を無駄にしないように編集されています。 その銀行が小切手の回収を受け入れているかどうかを調べるために、以下に挙げるすべての銀行に手紙を送信するか、電話で小切手の現金化の可能性、および請求される条件と手数料について質問しました。

ズベルバンク— 回収のための小切手は受け付けません。
アルファ銀行- 外国銀行からの小切手を現金化しない（ロシアの個人小切手は自然界には存在しない可能性が高いため、小切手をまったく現金化しないと言う人もいるかもしれない）。
ライファイゼン銀行、別名 インペックスバンク- 小切手は現金化されません。
ユニアストラム- 小切手は現金化されません。
モソブルバンク- - 小切手は現金化されません。
ロスバンク- 一度現金化したら、今は現金化しません。
ウラルシブ- RosBank と同様に、小切手の現金化は行われなくなりました。 銀行から:

プロムスヴィヤズ銀行

モスクワ銀行

返答は得られていないため、これらの銀行も外国銀行からの個人小切手を現金化していないと確信して推測できます。

銀行による小切手の換金

VTB24— 「支払いに応じて」というフレーズが記載された小切手を現金化します。 通常、これは個人小切手に記載されているフレーズです。 しかし、VTB24は条件や料金については沈黙を守ることを決め、銀行支店に小切手を持っていくと申し出た。

シティバンク— 個人小切手の現金化に必要な情報をすべて提供した唯一の銀行。 ただし、現金化の条件が受け入れられるのは、小切手の金額が、後悔することなく小切手ごとに最低手数料 25 ドルを支払うのに十分な場合に限られます。

シティバンクの小切手受取り条件は次のとおりです。

• CitiBank は、CitiBank に口座を開設した後にのみ小切手を現金化します。
• 小切手はあなたに支払わなければなりません。
• 小切手の通貨は米ドルまたはユーロでなければなりません。
• 小切手はヨーロッパまたは米国の銀行によって発行されたものでなければなりません。
• 小切手の有効期限は 6 か月以内でなければなりません。

シティバンクの小切手受取手数料:

• 米ドルの小切手 - 小切手金額の 1%、ただし 25 ドル以上 300 ドル以下
• ユーロの小切手 - 小切手金額の 1%、ただし 20 ユーロ以上 220 ユーロ以下

ご覧のとおり、銀行を通じて小切手を現金化することはお勧めできません。 まず、小切手の受け取りを受け付けている銀行を見つける必要があります。 そして、たとえシティバンクに満足しているとしても、モスクワか、この銀行の支店がある数少ない都市の一つに行かなければなりません。 第二に、控えめに言っても手数料が高く、これより有利な条件の銀行を見つける可能性は低いです。 そして最後に、第三に、多くの制限や条件があるため、私たちは小切手の現金化について、より受け入れられる選択肢を探すことを余儀なくされています。 そして神に感謝しますが、そのような選択肢があります。 これらのオプションの 1 つについて学び続けてください。

個人小切手を現金化するために、銀行に駆け込んでお金が届くまで数か月待つ必要はないことがわかりました。 オンラインサービスを利用すれば、仕事の半分は家から出ずに完了できます ePayサービスこれは、領収書のスキャンをインターネット経由でこの会社に送信することで構成されます。 問題の後半は、小切手の原本を彼女の実際の住所に郵送するか、会社のオフィスで小切手を提供することです。

EPayServices は、他のサービスとともに小切手換金サービスを提供する支払いシステムです。 EPayService は個人小切手、Google Adsense、Amazon、その他の企業からの小切手を現金化します。 この支払いシステムを通じて、米国、カナダ、ヨーロッパ、アジア、ラテンアメリカの銀行からの小切手を、カナダドル、アメリカドル、ユーロ、英ポンドなどのさまざまな通貨で現金化することができます（実践が示すように、ロシアの単一の銀行ではありません）。自慢できる）。 このサービスはロシアとウクライナの両方の国民が利用でき、両国のサンクトペテルブルクとキエフにそれぞれ事務所がある。

ePayServiece では、同社のオフィスに連絡することで 1 時間以内に小切手を現金化できます。

ePayServices を通じて小切手を現金化するには、サービスへの登録を申請する必要があります。 登録フォームでは、その会社があなたの小切手を現金化できるかどうか、またあなたのために ePayServies アカウントを開設するのが理にかなっているかどうかを確認するために、あなたの資金の出所と小切手の送り主が誰であるかを尋ねます。 また、オンライン バンキングと同様に、各認証に使用される電話番号も入力する必要があります。 さらに、パスポートの詳細と、必要に応じて他の書類の詳細も提供する必要があります。 申請を送信してから 24 時間以内に、すべてが問題なければ、ePayServices でのアカウント開設に関する電子メール通知が届きます。この通知には、ログイン情報が含まれます。

アカウントにログインするとすぐに、小切手のスキャンを Web サイトに送信し、現金化を受け入れることができます。 この操作については、「iCheck」セクションに進んでください。 スキャンをダウンロードするためのページには、ダウンロードされたチェックのすべての要件とその処理条件が表示されます。 小切手のスキャンされたコピーが受理されると、その旨の通知が届きます。必要なのは小切手の原本を書留で会社のオフィスに送るだけです。その住所も iCheck セクションに記載されています。

ePayServices で現金化期限を確認する

小切手の現金化のタイミングは、小切手の金額、小切手を発行した銀行、システムでの評価など、さまざまな要因によって異なります。 米国の銀行が発行した小切手の場合、換金期間は 2 ～ 20 日ですが、他の国の銀行から発行された小切手の場合は 30 暦日です。

ePayServices 小切手換金手数料

キャッシュアウト手数料も誰にとっても同じではありません。 ePayServices には「ベーシック」と「プレミアム」の 2 つの料金体系があり、サービス手数料の累積割引もあります。 「ベーシック」料金の新規ユーザーの場合、手数料は 3 ～ 5% です。 詳しい条件は決済システムのWebサイトでご確認いただけます。

おそらく、小切手の現金化に ePayServices 支払いシステムを使用することがどの程度安全なのかについて、すでに疑問を抱いているでしょう。 EPayServices は通常の 1 日両替業者ではなく、米国で正式に登録された会社であり、第三者からの小切手の現金化に必要なすべての許可とライセンスを取得しており、その詳細は Web サイトに記載されています。 ePayServices に小切手を郵送するのが怖い場合は、公式 Web サイトでこのサービスの詳細や、この会社の他の顧客からのレビューをお読みください。 そしてもちろん、小切手を紛失した場合でも追跡できるように、書留郵便で小切手を送ります。 ちなみに、ePayServices を使用すると、輸送中に紛失した小切手を現金化できます。