Чтобы обеспечить сохранность денежных средств во время зарубежной поездки, можно приобрести дорожные чеки.

Что такое дорожные чеки?

Дорожный чек - это финансовый инструмент, представляющий собой обязательство компании-эмитента American Express выплатить обозначенную в чеке сумму владельцу на основании образца его подписи.

Зачем они нужны?

• Бесплатное восстановление

  В случае потери, кражи или повреждения дорожные чеки могут быть восстановлены в той стране, где вы находитесь, если были соблюдены все условия Соглашения о покупке . За консультацией обратитесь в центр возмещения American Express.

• Удобство в обращении

  Дорожные чеки American Express выпускаются различными номиналами в евро (50, 100, 200, 500) и долларах США (50, 100, 500).

• Неограниченный срок действия

  Уже приобретенные дорожные чеки не обязательно использовать за одну поездку — их можно сколько угодно хранить дома до следующего путешествия, так как срок действия дорожных чеков неограничен.

• Практичность в использовании

  Дорожные чеки American Express широко используются во всем мире (кроме стран, на которые распространяются экономические санкции США). Обменять их на наличные в местной валюте можно во многих банках и обменных пунктах. В ряде стран магазины, рестораны и гостиницы принимают к оплате сами чеки. В любом случае необходимо иметь с собой паспорт.

• Отсутствие ограничений при вывозе

  Согласно законодательству Таможенного союза России, Казахстана и Беларуси разрешается вывозить за рубеж любую сумму в дорожных чеках. При этом важно письменно задекларировать их, если общая сумма в дорожных чеках и наличных в эквиваленте превысит 10 000 долларов США.

Как использовать дорожные чеки American Express

Чтобы обналичить защищенные подписью дорожные чеки American Express, необходимо предъявить кассиру паспорт, а также в его присутствии поставить вторую подпись в левом нижнем углу каждого чека. Кассир сравнит идентичность подписей и проверит статус чеков в информационной базе American Express, после чего выдаст деньги в рублях или другой валюте.

При обналичивании дорожных чеков American Express в Связь-Банке взимается комиссия в соответствии с тарифами банка на операции с дорожными чеками для физических лиц. Рекомендуем заблаговременно уточнять информацию, связанную с условиями приема и обналичивания дорожных чеков American Express.

Информацию по условиям обналичивания можно уточнить по московскому телефону +7 495 9-333-111 и бесплатному для Москвы и регионов России телефону информационной службы American Express 8 800 200-222-0. Информационная служба работает ежедневно с 9:00 до 22:00 (по московскому времени).

получен
гонорар 63%

Общаться в чате

Болтунова Марина

Юрист, г. Москва

Бесплатная оценка вашей ситуации

4979 ответов

2522 отзыва

В первом случае компания Payoneer выпускает карту Master Card и деньги сперва переводятся на нее, а потом можно или переводить себе на российский банковский счет или снимать прямо с карты, уже в рублях по курсу ЦБ. Возникает загвоздка - хотя данная компания не иностранный банк, но она выпускает карту. Не будет ли это считаться открытием счета за границей и соответственно нарушением валютного законодательства? Ведь ИП, как я понимаю, запрещено принимать доход на счет в иностранном банке.
Во втором случае можно прислать чеки в компанию ePay Service, она их обналичит и отправит мне через электронную платежную систему WebMoney. Насколько такая операция законна? И еще - в валютном законодательстве сказано, что налог в рублях высчитывается в соответствии с курсом ЦБ в день получения денег.
Это день, когда я получу чек на почте, или день, когда Амазон мне его выпишет, или же день, когда я этот чек обналичу и фактически получу деньги?
Екатерина

Здравствуйте Екатерина. С точки зрения законодательства РФ оба этих варианта незаконные, т.к. ни одна из указанных Вами компаний не является кредитными организациями получившими на то лицензию ЦБ РФ и не уведомивших ЦБ РФ об осуществлении деятельности по переводу ЭДС

Приложение
к письму Банка России
от 20.12.2013 N 249-Т
ПАМЯТКА «ОБ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВАХ»
1.3. ЭСП, предназначенными для осуществления перевода ЭДС, являются, в частности, так называемые «электронные кошельки», доступ к которым может осуществляться с использованием компьютеров, мобильных устройств, в том числе посредством устанавливаемого на этих устройствах специального программного обеспечения, а также банковские предоплаченные карты.
1.4. Оказывать услуги по переводу ЭДС в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе только кредитные организации.
1.5. Перечень кредитных организаций, уведомивших Банк России в установленном порядке о начале осуществления деятельности по переводу ЭДС, доступен на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (http://cbr.ru/today/?Prtid=oper_zip).

Но при все при этом это все прекрасно работает и все пользуются этими сервисами, а Минфин РФ дает разъяснения как уплачивать налоги.

МИНИСТЕРСТВО ФИНАНСОВ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ФЕДЕРАЛЬНАЯ НАЛОГОВАЯ СЛУЖБА
ПИСЬМО
от 7 октября 2011 г. N АС-3-3/3325@
Федеральная налоговая служба рассмотрела обращение о порядке уплаты налога с доходов, полученных в результате использования переводного банковского чека, эмитированного в иностранной валюте, и сообщает следующее.
Согласно п. 1 ст. 209 Налогового кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс) для физических лиц, являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации, объектом налогообложения признается доход, полученный налогоплательщиками от источников в Российской Федерации и (или) от источников за пределами Российской Федерации.
С учетом положений п. 1 ст. 862 Гражданского кодекса Российской Федерации расчеты чеками относятся к безналичным расчетам.
Подпунктом 1 п. 1 ст. 223 Кодекса предусмотрено, что дата фактического получения дохода в денежной форме в безналичном порядке определяется как день перечисления такого дохода на счет налогоплательщика в банке.
Таким образом, датой фактического получения дохода по переводному чеку, эмитированному иностранным банком и переданному физическим лицом в другой банк на инкассо, является день поступления денежных средств на счет налогоплательщика в этом другом банке.
При передаче упомянутого выше чека посредством индоссамента третьему лицу в обмен на денежное вознаграждение дата фактического получения дохода определяется как день получения указанного вознаграждения наличными или как день перечисления такого дохода на счет налогоплательщика в банке. При этом источником выплаты дохода в данном случае признается лицо, которому был передан чек, а сумма дохода определяется в размере полученного вознаграждения.

Можете поступить достаточно просто, направте запрос в Минфин РФ и они Вам разъяснят, это вполне обычная процедура.

Общаться в чате

Бесплатная оценка вашей ситуации

Болтунова Марина

юрист, г. Москва

Общаться в чате

0 0

получен
гонорар 38%

Здравствуйте, Екатерина.

При использовании данных сервисов есть риск привлечения к ответственности вплоть до уголовной. По данному поводу есть разъяснения МинФина и ЦБ РФ, что данные операции может рассматриваться как сделки, направленные на легализацию доходов полученных преступным путем...

ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА ПО ФИНАНСОВОМУ МОНИТОРИНГУ
ИНФОРМАЦИОННОЕ СООБЩЕНИЕ ОБ ИСПОЛЬЗОВАНИИ КРИПТОВАЛЮТ
Процесс выпуска и обращения наиболее распространенных криптовалют полностью децентрализован и отсутствует возможность его регулирования, в том числе со стороны государства. Еще одной из ключевых особенностей использования криптовалют является анонимность пользователей таких криптовалют. Также, криптовалюта не требует ведения специальной отчетной документации.
Принимая во внимание увеличившееся информационное присутствие криптовалют в средствах массовой информации, Росфинмониторинг информирует, что использование криптовалют при совершении сделок является основанием для рассмотрения вопроса об отнесении таких сделок (операций) к сделкам (операциям), направленным на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ИНФОРМАЦИЯ
от 27 января 2014 года
ОБ ИСПОЛЬЗОВАНИИ ПРИ СОВЕРШЕНИИ СДЕЛОК
«ВИРТУАЛЬНЫХ ВАЛЮТ», В ЧАСТНОСТИ, БИТКОЙН
Банк России отмечает, что в последнее время в мире получили определенное распространение так называемые «виртуальные валюты», в частности, Биткойн. По «виртуальным валютам» отсутствует обеспечение и юридически обязанные по ним субъекты. Операции по ним носят спекулятивный характер, осуществляются на так называемых «виртуальных биржах» и несут высокий риск потери стоимости.
Банк России предостерегает граждан и юридических лиц, прежде всего кредитные организации и некредитные финансовые организации, от использования «виртуальных валют» для их обмена на товары (работы, услуги) или на денежные средства в рублях и в иностранной валюте.
Согласно статье 27 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» выпуск на территории Российской Федерации денежных суррогатов запрещается.
В связи с анонимным характером деятельности по выпуску «виртуальных валют» неограниченным кругом субъектов и по их использованию для совершения операций граждане и юридические лица могут быть, в том числе непреднамеренно, вовлечены в противоправную деятельность, включая легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.
Банк России предупреждает, что предоставление российскими юридическими лицами услуг по обмену «виртуальных валют» на рубли и иностранную валюту, а также на товары (работы, услуги) будет рассматриваться как потенциальная вовлеченность в осуществление сомнительных операций в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

О СУДЕБНОЙ ПРАКТИКЕ
ПО ДЕЛАМ О ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИИ) ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
ИЛИ ИНОГО ИМУЩЕСТВА, ПРИОБРЕТЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ,
И О ПРИОБРЕТЕНИИ ИЛИ СБЫТЕ ИМУЩЕСТВА, ЗАВЕДОМО
ДОБЫТОГО ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ

Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, добытых преступным путем, создает основу теневой экономики, причиняет вред экономической безопасности и финансовой стабильности государства, затрудняет раскрытие и расследование преступлений, обеспечивает возможность преступным группам (организациям) финансировать и осуществлять свою противоправную, в том числе террористическую, деятельность.

В Российской Федерации правовой основой противодействия нелегальному обороту преступных доходов являются Конституция Российской Федерации, общепризнанные принципы и нормы международного права, международные договоры Российской Федерации, Федеральный закон от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и другие нормативные правовые акты.
В целях уголовно-правового обеспечения противодействия легализации (отмыванию) денежных средств или иного имущества, добытых преступным путем, и в интересах выполнения международных обязательств Уголовный кодекс Российской Федерации устанавливает уголовную ответственность за легализацию (отмывание) денежных средств или иного имущества, заведомо приобретенных другими лицами преступным путем, за легализацию (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в результате совершения им преступления, и за приобретение или сбыт имущества, заведомо добытого преступным путем.

Общаться в чате

Бесплатная оценка вашей ситуации

Общаться в чате

0 0

Общаться в чате

Бесплатная оценка вашей ситуации

Общаться в чате

0 0

Общаться в чате

Бесплатная оценка вашей ситуации

Общаться в чате

0 0

Банк	Комиссия	Срок
РОССИЯ Cогласно действующему валютному законодательству РФ, при сдаче на инкассо чеков на сумму свыше US$ 5,000.00 или эквивалентной суммы в иной валюте Вам будет необходимо представить в банк документы, обосновывающие проведение операции.
Прием именных банковских чеков на инкассо: Москва
Сити-Банк (www.citibank.ru)		30-90 дней
ВТБ		-
Промсвязьбанк	Не принимает чеки на инкассо	-
Альфа-банк	Не принимает чеки на инкассо	-
Уралсиб	Не принимает чеки на инкассо	-
Райффейзен (Raiffeisen)	Не принимает чеки на инкассо	-
ЮниКредит Банк (Unicredit)	Не принимает чеки на инкассо	-
Бинбанк	Не принимает чеки на инкассо	-
Банк Москвы (www.bm.ru)	Комиссия Банка - 2% от суммы чека, но не менее 350 рублей. На инкассо принимают чеки в долларах США, евро, английских фунтах стерлингов. Комиссия вносится непосредственно при сдаче чека на инкассо. В случае неоплаты иностранным банком чека уплаченная банку комиссия не возвращается. Для сдачи чека на инкассо Вам необходимо обратиться в любое отделение Банка, имея при себе чек и документ, удостоверяющий личность.	?
Прием именных банковских чеков на инкассо: Ростов-на-Дону
Сити-Банк (www.citibank.ru)	Комиссия банка по чекам в долларах США - 1% от суммы чека, мин. - 25, макс. - 300 долларов США По чеам в евро - 1% от суммы чека, мин. - 20, макс. - 220 евро. Внимательно ознакомьтесь с условиями обслуживания банка!	30-90 дней
Центр-инвест	Не принимает чеки на инкассо	-
Банк Зенит	Не принимает чеки на инкассо	-
ВнешТоргБанк	Комиссия банка - 3%, но не менее $15 и не более $300. Комиссия оплачивается при сдаче чека на инкассо в рублях по курсу ЦБ. На инкассо принимают чеки номиналом номиналом от $25 до $5000. Без проблем принимают, например, чеки немецких банков в евро, чеки канадских банков в долларах США. Счет открывают бесплатно.	45 дней
СберБанк, Бин-Банк, Петрокоммерц	Чеки на инкассо не принимают	-
Юниаструм	Комиссия банка - 1,5% от номинала чека; min 10 - max 200 долл.США с каждого чека. В ЕВРО и прочих валютах: 1,5% от номинала чека min 10 - max 200 евро с каждого чека. В момент приема чеков на инкассо удерживается только минимальная сумма комиссии в соответствии с тарифами Банка (10 долларов США /евро). В случае неоплаты иностранным банком чека, уплаченная банку комиссия, клиенту не возвращается. За обналичивание поступивших денежных средств при выдачи наличных средств взимается 2% от суммы.	?
Росбанк	Комиссия банка - 2% от номинала, min 30 долл. США	?
РосЕвроБанк (СовКомБанк)	Прием на инкассо любых именных банковских чеков в любой валюте. Комиссия банка - 2% от номинала, min 30 долл. США	до 3 недель
Конверс Банк	Комиссия $5 если чек меньше $200, $20 - если чек больше $200. Возврат чека $9.5.	3 недели
Промрадтехбанк	$9 с одного чека, по $7, если чеков больше одного. Деньги кладут на ваш счет (открывают бесплатно). При снятии со счета + 2% от суммы. Мясницкая, 35, тел 207-91-57	2 - 3 нед
Морской Банк (Морской Акционерный Банк)	0,15% от суммы, min $50, max $400; возврат неоплаченных чеков - $100	?
Банк София	0,15%, min $15. Возврат неоплаченного чека - $20. Доставка почтой DHL за счет получателя. Комиссия взимаются при получении денег.	2-4 нед.
Судостроительный Банк	3%, минимум $ 50.00	2-4 нед.
Банк Развития и Реконструкции	$50 + 2,5% от суммы	?
АБ Россия	Прием на инкассо чеков в долларах США: Комиссия банка - 2% от номинала чека; min 5 долл.США с каждого чека. Сумма неснижаемого остатка на счете до востребования в иностранной валюте - 15 USD на каждый чек. Штраф за неоплату чека - 15 USD. Прием на инкассо чеков в евро и прочих валютах: Комиссия банка для чеков - 2,5% от номинала чека min 15 евро с каждого чека. Размер суммы неснижаемого остатка определяется в зависимости от валюты счета до востребования, на котором производится его размещение, и количества переданных на инкассо чеков: для счета в долларах США – 30 USD на каждый чек, для счета в евро –30 EUR на каждый чек. Штраф за неоплату чека - 30,00 USD, 30,00 EUR.	?
Прием именных банковских чеков на инкассо: Санкт-Петербург
Банк "Россия"	2% от чека. Открытие счета $100 (почти сразу можно все снять), никаких залогов. Смольный, пер.Кварнеги, д.4	1-3 нед.
Балтийский Банк	$5 + $3 вал. счет (Мучной, 2)	1мес.
Петровский Банк	2%, но не менее $10. (Невский пр., д.26, ул.Михайлова. д.17)	3-4 нед.
Прием именных банковских чеков на инкассо: Уфа
Башкредитбанк	Взятие на инкассо: 0,15% от суммы, минимум $50. Почтовые расходы: $5-10 - простой почтой, $40-50 -почтой DHL. За выдачу: 2% от суммы, минимум $10	2-4 мес.; почтой DHL- 1-4 нед.
БЕЛАРУСЬ
Прием именных банковских чеков на инкассо: Минск
Приор Банк	4% от суммы (мин. $10) + 5% налог	1,5 - 2 мес.
УКРАИНА
Банк Аваль (www.aval.ua)	1% от суммы при зачислении на счет, 2% от суммы (min $5)	При выдаче наличными 50 дней
Приватбанк (www.privatbank.ua)	3% от суммы, (min 20 грн)	1,5 мес.
АТ "ВАБАНК" (www.vabank.ua)	1% мин. 5 дол. США. Выдача наличных по чекам, принятым на инкассо 1%	?
ВАТ КБ "НАДРА" (www.nadra.com.ua)	Прием и обработка именных чеков в USD на инкассо, выписанных на банки США и Канады: Сумма свыше 3001 USD - 1,50% (min 50.00$), Сумма до 3000 USD - 2,00% (min $2.00, max $50.00). Комиссия взимается в USD Прием и обработка именных чеков в USD на инкассо, выписаных на другие банки: Сумма свыше 3001 USD - 1,50% (min $50.0), Сумма до 3000 USD - 2,00% (min $2.00, max $50.00). Комиссия взимается в USD Прием и обработка именных чеков в EUR на инкассо: Сумма свыше 3001 EUR - 1,50% (min 50.00 EUR), Сумма до 3000 EUR - 2,00% (min 2.00 EUR, max 50.00 EUR). Комиссия взимается в EUR	?
АТ "УКРІНБАНК" (www.ukrinbank.com)	Прийом на інкасо іменних чеків: 2% від суми чеків, min 10,00 доларів США	?
ВАТ "ДЕРЖЕКСІМБАНК УКРАЇНИ" (www.eximb.com)	2 % від суми, вказаної в чеках, мін. 1 USD	?
ТОВ "ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ" (www.fcbank.com.ua)	2%, min $5	?
АКБ "ИМЭКСБАНК" (www.imex.odessa.ua)	Оплата іменних чеків 2% (min 5$)	?
АО "ИНДЭКС-БАНК" (www.indexbank.ua)	Принятие и обработка именных чеков на инкассо в USD, EUR и GBP: 2,00% от суммы, min 5 USD (взимается при выплате покрытия по чеку). При принятии именных чеков на инкассо размещается гарантийное обеспечение в размере 20 (двадцать) долларов США, которое возвращается при возмещении суммы по именному чеку согласно курсу НБУ на день проведения операции.	?
ПРАВЭКС-БАНК (www.pravex.com)	Принимаются именные и дорожные чеки в валютах: USD, EUR, GBP, AUD, CAD, CHF, DKK, JPY, NOK, SEK. Выплата в долларах США, Евро или в английских фунтах за вычетом комиссий иностранных банков и Правэкс-Банка.	30-40 дней
БАНК "СТОЛИЦЯ" (www.stolytsa.com.ua)	1,5% (min 10,00 USD)	?
ВАТ "КРЕДИТПРОМБАНК" (www.kreditprombank.com)	Получение наличных по ордерным, именным и подарочным чекам, принятым на условиях "инкассо": 3%, min 10 USD	?
Первый Украинский Международный банк (www.fuib.com)	1% от суммы чека (min $30) + почтовые расходы	?
Ощадний Банк	2% от суммы	2-4 недели
Укрэксимбанк	3% от номинала	?
Укрсоцбанк	5%, минимум $35	?
ЛАТВИЯ
Прием именных банковских чеков на инкассо: Киев
Hansabanka	Для чека до $200 - комиссия 5.00 Ls, для чека >$200 - комиссия 10.00 Ls. Комиссионные снимаются в момент зачисления покрытия по чеку на счет.	21 день

Именной банковский чек - это неэмиссионная ценная бумага, выписанная на определенное лицо, физическим или юридическим лицом за рубежом, и оплачиваемый в иностранных банках. Чек должен быть изготовлен типографским способом. На ксерокопиях отчетливо проявляются надписи Void, Copy,...

Надпись на чеке "void after 180 days" означает, что чек недействителен по прошествии 180 дней. После прошествия полугода, обналичить чек крайне затруднительно. Хотя некоторые банки осуществляют такую процедуру за дополнительную комиссию.

Чек должен содержать следующие реквизиты:

Наименование "чек", включенное в текст документа Число, месяц, год и место составления чека Наименование чекодателя (плательщика) Наименование чекодержателя (получателя средств) Наименование и местонахождение банка-плательщика по чеку Поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму, код валюты чека, сумму чека (цифрами и прописью) Простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму Магнитная полоска, содержащая информацию о номере чека, коде банка-плательщика по чеку, номер счета чекодателя Место, в котором должен быть совершен платеж по чеку Подпись лица, выдавшего чек (плательщика)

Расчеты чеками являются одним из самых безопасных видов расчетов. Если чек выписан в Вашу пользу, то обналичить его сможете только Вы или тот человек, в пользу которого Вы совершите передаточную надпись. Если у Вас украли чек, Вы можете сообщить об этом банку-эмитенту; чек будет аннулирован и никто не получит денег по нему.

Кроме комиссии банков, принимающих чеки на инкассо, клиент должен уплатить банку комиссию иностранных банков (если таковая возникает). Как правило, на счет Вы получаете сумму за вычетом комиссии иностранных банков.

Комиссия за инкассацию чека может взиматься как при сдаче чека на инкассо, так и при поступлении средств на счет.

На доставку чека по почте обычно уходит 10-20 дней.

За операции по направлению на инкассо поддельных или краденых чеков предусмотрена уголовная ответственность.

Сбербанк России временно(?) не принимает именные чеки на инкассо.

Во всех развитых странах на обналичивание чека уходит несколько минут. При этом комиссия чаще всего намного меньше, чем в Российских банках.

Если у вас есть друзья или знакомые в США, то можете обналичить чеки через них. Просто пишите на обороте "Pay to the order of Vasya Pupkin" и расписываетесь. Vasya Pupkin сможет обналичить этот чек в американском банке бесплатно.

А какими банками вы пользуетесь для обналичивания чеков?

Чек является банковским документом, подтверждающим желание владельца счёта выплатить определённую денежную сумму предъявителю.

В западных странах он является одним из видов оплаты труда, а также широко применяется наряду с банковскими картами для получения заработанного за участие в партнёрских и спонсорских программах.

Чек высылается на указанный при регистрации адрес по почте, после чего его нужно обналичить в одном из отделений банка России.

Для того, чтобы банк в России принял на обработку чек, необходимо чтобы он содержал обязательные реквизиты, предусмотренные нормативными актами:

• в документе должно присутствовать слово «чек»;
• сумма к выплате указывается в цифровом и буквенном значении;
• наименование валюты должно быть в кратком и полном буквенном обозначении;
• данные плательщика, отображённые с указанием номера расчётного счёта, с которого был осуществлён перевод;
• дата формирования документа;
• подпись чекодателя.

При отсутствии одного из элементов чека, банк имеет право отказать в обслуживании.

Виды чеков

Различают денежные и расчётные чеки. Денежные чековые документы предназначены для выплаты средств в наличном измерении предъявителю документа.

Расчётные, предназначены для проведения безналичных платежей относительно перечисления денежной суммы, указанной в документе на расчётный счёт предъявителя.

Для иностранного чека характерно проведение операции инкассо по покрытой схеме, когда выплата средств предъявителю документа осуществляется только при их наличии на счету отправителя.

В зависимости от вида получателя, чеки бывают:

1. Именные, выданные на конкретное лицо, которое может выступать в качестве предъявителя.
2. Ордерные, выданные в пользу конкретного лица с правом передачи другому человеку, о чём делается запись на оборотной стороне документа.
3. Предъявительские, которые может обналичить любое лицо, обратившееся в отделение банка с документом.

Для того, чтобы в Российских банках не возникало дополнительных вопросов при проведении процедуры получения денег, лучше пользоваться именными чеками, которые позволяют обналичить деньги в иностранной валюте без требований предъявления дополнительной документации.

Обналичивание именного чека

Получение денег с именного чека возможно практически в любом банке России. Для этого следует предварительно ознакомиться с условиями проведения мероприятия инкассо, которые в разных финансовых заведениях могут отличаться величиной процента за оказанные услуги.

Выгоднее работать с чеками, в которых предусмотрены большие денежные суммы, поскольку банки взимают в виде комиссии определённый процент за услуги инкассо, сумма в денежном измерении которого не может быть меньше предусмотренного минимального порога.

Следует рассчитывать, что получение денег с чека возможно только через два месяца, поскольку реализация процедуры осуществляется в несколько этапов:

1. Поступление чека в финансовое заведение.
2. Обработка информации и передача её в банк – эмитент для подтверждения факта законности.
3. Отправление банком-эмитентом полагающейся суммы адресату.
4. Получение денег предъявителем чека.

При получении чекового документа, следует учесть, что все операции с ним нужно провести на протяжении 6 месяцев, поскольку по истечении этого времени обналичить его не удастся по причине окончания срока его действия.

Финансовые организации для обналичивания

Обналичить чек можно в любом финансовом заведении, поддерживающем данную опцию. Выгодные условия банка ВТБ 24 обеспечили его популярность среди клиентов, сотрудничающих с иностранными работодателями.

Следует отметить, что условия предоставления услуг регулярно меняются, однако остаются всё такими же выгодными на фоне других банковских учреждений.

Провести операцию инкассо в России можно без личного участия, не выходя из дома, прибегнув к возможностям онлайн-банкинга, характерного для банка Сбербанк. Все мероприятия проводятся посредством внесения данных в специальные разделы анкеты.

Также может понадобиться загрузить изображение в электронном виде чека. Аналогичные услуги оказывает Альфа-банк, Импэксбанк, ВТБ 24.

Если денежной единицей чека являются доллары, евро или фунты стерлингов, то операцию инкассо можно провести при помощи платёжной системы ePayService, которая обслуживает продукты банков Америки, Канады, Азии и Европы.

Обновлено 22.10.2018 : ePayService теперь обналичивает чеки только от Google AdSense.

Мероприятия при проведении процедуры обналичивания

Несмотря на то, что большинство банков России могут обналичить предоставляемый клиентом чек с иностранными денежными единицами, операция инкассо является не сильно в них востребованной.

Поэтому необходимо ответственно отнестись к выбору финансового заведения, предлагающего своим клиентам при проведении данного мероприятия наиболее выгодные условия в виде минимальных процентов от выданной на руки денежной суммы.

Процедура инкассо проводится банковским работником и предъявителем чека в несколько этапов:

1. Выбор подходящего банка в России.
2. Оформление заявления о выплате денежных средств в двух экземплярах, один из которых остаётся у предъявителя чекового документа с отметкой в виде регистрационного входящего номера и даты предоставления на рассмотрение.
3. Открытие валютного счёта в валюте, в которой нужно осуществить вывод средств.
4. Оплата комиссии за оказанную услугу инкассо в кассе.
5. Оформление передаточную надпись в присутствии сотрудника банка.
6. Поле ряда проверок, которые могут длиться до 2 месяцев, средства приходят на открытый расчётный счёт.

Важно! Перед тем как отдать чековый документ в отделение банка, следует снять с него копию. Такую же процедуру следует провести и с квитанцией, чтобы исключить проблемы, возникшие в случае потери или порче исходной документации.

На законодательном уровне определено, что если сумма чека превышает 5000 долларов, то предъявитель должен указать источник получения денежных средств и доказать их легальность.

Однако, если предъявитель заработал эти средства, то работодатель обычно вместе с чеком высылает документ, подтверждающий источник получения и сферу ведения деятельности своего работника.

Операция инкассо, преимущества и недостатки

Произведение расчётов посредством инкассо подходит в случае доверительных отношений между участниками сделки.

К достоинствам операции относится высокая надёжность проведения платежа, сопровождающегося многочисленными проверками документации.

Недостатком считается длительный период времени, который необходим для проведения процедуры проверки, подтверждение платежа и осуществления выплаты.

Всё это замедляет бизнес обороты, и к тому же не гарантирует стопроцентного получения денег.

Операция инкассо занимает длительный период времени, поэтому при расчётах с работодателем лучше воспользоваться альтернативными методами оплаты услуг, такими как электронные платёжные системы.

Однако, в случае отсутствия возможности получения денег другим способом, в некоторых ситуациях, особенно в тех, когда перечисляется большая денежная сумма, ожидания того стоит.

Бизнес 22.08.2013 Виктор Лавренко

Как обналичить именной чек быстро и дешево

Прежде чем рассказать вам о самом простом и удобном способе обналичивать именные чеки, рекомендую вам ознакомиться со списком банков которые по всему интернету причислены к списку банков принимающих чеки на инкассо. На самом деле таких банков намного меньше, чем можно увидеть на других сайтах и форумах. В большинстве случаев информацию с других ресурсов уже устаревшая и большинство банков, когда-то принимающих чеки на инкассо уже давно отказались от этой услуги.

В результаты долгих мытарств был собран пока небольшой список банков, о которых точно известно обналичивают они или нет именные чеки. Если вы живете не в Москве, то можете даже не тратить время на местные региональные банки, в 99,9% случаев эти банки не принимают на инкассо чеки иностранных банков.

Банки не принимающие именные чеки на инкассо

Этот список собран для того, чтобы вы не тратили свое драгоценное время на те банки, в которых вы точно не сможете обналичить ваши чеки. Для того чтобы узнать, принимает ли банк чеки на инкассо, по всем нижеперечисленным банкам было разослано письмо или задан вопрос по телефону службы поддержки с вопросом о возможности обналичивания чеков, а также об условиях и взимаемых комиссиях.

Сбербанк — не принимает никакие чеки на инкассо.
АльфаБанк — не обналичивает чеки иностранных банков (можно сказать не обналичивает чеки вообще, потому что российских именных чеков вероятнее всего вообще не существует в природе).
РайффайзенБанк , он же ИмпексБанк — не обналичивает чеки.
Юниаструм — не обналичивает чеки.
Мособлбанк — — не обналичивает чеки.
Росбанк — когда-то обналичивал, теперь не обналичивает.
Уралсиб — точно также как и РосБанк, уже не обналичивает чеки. От банков:

Промсвязьбанк

Банк Москвы

ответ не получен, так что можно с увереностью считать что и эти банки также не обналичивают именные чеки иностранных банков.

Банки обналичивающие чеки

ВТБ24 — обналичивает чеки, на которых присутствует фраза «pay to the order of». Обычно на именных чеках указывается именно такая фраза. Однако об условиях и тарифах ВТБ24 решил умолчать и предложил прийти с чеками в отделение банка.

СитиБанк — единственный банк предоставивший всю необходимую информацию по обналичиванию именных чеков. Однако условия для обналичивания приемлемы только в том случае, если суммы ваших чеков будут достаточными, чтобы без сожаления отдавать за каждый чек минимальную комиссию в 25$!

Условия СитиБанка за прием чеков на инкассо:

• СитиБанк обналичит ваши чеки только после того как вы откроете счет в СитиБанке.
• Чек должен быть выписан на ваше имя.
• Валюта чека должна быть в долларах США или евро.
• Чек должен быть выпущен банком Европы или США.
• Срок действия чека должен составлять не более 6 месяцев.

Комиссия СитиБанка за прием чеков на инкассо:

• Чеки в долларах США — 1% от суммы чека, но не менее 25$ и не более 300$ США
• Чеки в евро — 1% от суммы чека, но не менее 20€ и не более 220€

Как видите, обналичивание чеков через банки — это не очень хорошая затея. Во-первых, нужно сначала найти банк, который принимает чеки на инкассо. И даже если вас устраивает скажем, СитиБанк, то вам придется ехать в Москву или в один из немногочисленных городов, в которых имеются отделения этого банка. Во-вторых, комиссия мягко говоря высоковата и вряд ли вы найдете банки на более выгодных условиях. Ну и наконец в-третьих, количество ограничений и условий вынуждает искать более приемлемые варианты обналичивать чеки. И такие варианты слава Богу есть. Об одном из таких вариантов читайте дальше.

Оказывается для того, чтобы обналичить именной чек не нужно бегать по банкам и ждать по несколько месяцев свои деньги. Половину дела можно сделать не выходя из дома, с помощью онлайн сервиса ePayServices и заключается она в отправке сканов чеков через интернет в эту компанию. Вторая половина дела заключается в отправке уже оригиналов чеков на ее физический адрес по почте, либо предоставление чеков в офисе компании.

EPayServices — платежная система, которая наряду с другими услугами, предоставляет услуги по обналичиванию чеков. EPayService обналичивает именные чеки, чеки Google Adsense, Amazon и других компаний. Через данную платежную систему вы сможете обналичивать чеки банков США, Канады, Европы, Азии, Латинской Америки в разных валютах — канадских и американских долларах, евро, фунтах стерлингов (чем не может похвастаться, как показывает практика, ни один российский банк). Сервис доступен как гражданам России, так и Украины и имеет офисы в обеих странах, в Санкт-Петербурге и Киеве соответственно.

В ePayServiece вы можете обналичить чек за 1 час, обратившись в один из офисов компании.

Чтобы обналичивать чеки через ePayServices необходимо подать заявку на регистрацию в сервисе. В форме регистрации вас спросят, откуда вам поступают средства и кто является отправителем чеков, для того чтобы удостовериться, сможет ли компания обналичить ваши чеки и имеет ли смысл открывать для вас аккаунт в ePayServies. Также вам необходимо будет указать ваш номер телефона, который будет использоваться при каждой авторизации, точно также как в онлайн-банкинге. Помимо этого необходимо будет указать паспортные данные и по желанию данные других документов. В течении суток после подачи заявки, если все нормально, вам на электронную почту придет уведомление об открытии аккаунта в ePayServices, в котором буду указаны ваши данные для входа.

Как только вы зайдете в аккаунт, вы сразу же сможете отправить сканы чеков на сайт для принятия их к обналичиванию. Для этой операции перейдите в раздел iCheck. На странице для загрузки сканов вы увидите все требования к загружаемым чекам и условия их обработки. После того как отсканированные копии чеков будут приняты, вы получите об этом уведомление и вам останется отправить заказным письмом оригиналы чеков в офис компании, адрес которого также указан в разделе iCheck.

Сроки обналичивания чеков в ePayServices

Сроки обналичивания чеков зависят от разных факторов — суммы чека, банка выпустившего чек, вашего рейтинга в системе. Для чеков выпущенных банками США сроки обналички составляют от 2 до 20 дней, для чеков из банков других стран — 30 календарных дней.

Комиссия за обналичивание чеков в ePayServices

Комиссия за обналичивание также не является одинаковой для всех. В ePayServices предусмотрены два тарифа «Базовый» и «Премиум», также имеется накопительная скидка на комиссию сервиса. Для новых пользователей на тарифе «Базовый» комиссия составляет 3-5%. Более подробные условия вы сможете узнать на сайте платежной системы.

Вероятнее всего у вас уже возник вопрос о том, насколько безопасно использовать платежную систему ePayServices для обналичивания чеков. EPayServices является не обычным обменником однодневкой, а официально зарегистрированной компанией в США и для обналичивания чеков от третьих лиц имеет все необходимые разрешения и лицензии, реквизиты которых указаны на сайте. Если вы боитесь отправлять чеки по почте в ePayServices почитайте подробней об этом сервисе на официальном сайте, а также отзывы от других клиентов данной компании. Ну и конечно же отправляйте чеки заказными письмами, чтобы в случае потери их можно было отследить. Кстати, в ePayServices есть возможность обналичить чеки, которые потерялись в пути.